活用記帳技巧 生活理財一本罩

【新唐人2011年11月25日訊】理財達人系列報導(16)(中央社記者鄭伊君台北25日電)又到了年底,新年度日誌紛紛上市,百萬人氣部落格版主「筆記女王」林珮玲(Ada),練就一套實用的日誌記帳術,使看似稀鬆平常的記帳理財,變得有趣又有效。

數位化時代,Ada仍堅持使用傳統紙本日誌來記帳。對她而言,隨身攜帶的小手帳可隨時更新,一翻就能找到想要的資訊,不必擔心檔案毀損,是她寧捨數位就紙本的一大原因。

翻開Ada的記事本,首頁是年度支出預算表,Ada說,「先把已知的開銷寫到每個月份上,才能確實準備每筆費用」,小錢往往花得不知不覺,「光是跨行提款手續費,湊個幾次都能買一個便當了」,花費若不事先規劃,常導致帳單到了眼前,才驚覺錢不夠用。

一週記事欄填入每天行程後,Ada會把剩下的空間拿來記當天開支;對照做過的事,哪些開銷把錢悄悄花掉了,一目瞭然。

Ada自認物質欲望不強,若按照傳統「食、衣、住、行」分類記帳法,「衣」的變化總是微乎其微,她改用「投資、消費、浪費」的分類記帳,更有助於區別「善用」與「揮霍」,掌握個人財務流向。除了金融市場的投資,她把遊學、買書等自我投資項目也列在「投資」類支出;「消費」指一般例行開銷;購買奢侈品等非必要支出則歸為「浪費」。

對Ada而言,理財圓夢的一大關鍵是一旦訂下個人夢想清單,就要專款專用,不要隨意挪用經費。即使存款總金額足夠先完成清單上的某個夢想,Ada仍堅持按照最初設定的進程,避免總是小額目標先達成,其他目標「無限延後」。

當然,存款圓夢過程中,難免遇到預算外的臨時支出,Ada表示,可依支出的「重要性」與「緊急性」為座標劃出4個象限,判斷哪些錢必須先存起來(非付不可又迫在眼前的支出)、哪些錢可先動用(過一段時間才需要支付,或可有可無的支出),以即時調整、盡量維持收支平衡。

Ada說,當數字寫在紙上,可能無法深刻體認自己到底擁有多少積蓄,或還有多少債務,花錢就容易隨性。如何讓儲蓄與還貸「有感覺」?她利用「存款磚疊疊樂」的圖像化方式,在記事本上劃一棟磚屋,每存下或還掉新台幣1萬元,就為一塊「錢磚」上色,「隨著空白的部分愈來愈少,激勵自己就快成功了;還有大片空白時,也警惕自己用錢得更加謹慎」。

她建議家長教孩子用錢時,也要把數字具象化,例如用透明撲滿搭配記帳本,「看得到才有真實感」,讓孩子親手取放硬幣,並確實記下數目。如果孩子吵著要買玩具,就讓孩子在記事本上畫比較表,分別比較價格、趣味性等再決定買哪一個,「孩子經思考後作決定,進而對自己的選擇負責,才會懂得珍惜」。

「要質變一定要先量變」,Ada強調,記帳不難,難的是持之以恆;每天記帳之外,最少應每季通盤檢視當前的資產負債狀況,確認是否把錢花在刀口上,慢慢修正消費習慣。就算只有小錢,只要做好個人財務分析,培養正確的用錢態度,也可自在過日子。

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