【新唐人2012年9月9日讯】财务规划协会（Financial Planning Association，简称FPA）正加紧对“金融规划师”这一称号的立法规范。那就让我们趁机来看看金融规划师到底是什么职业，以及他们应该是什么样的职业。
FPA正努力让理财规划师与医生、律师和会计师一样，成为一个非常规范的职业。
在目前人口老龄化和退休储蓄缺口巨大的情况下，毫无疑问我们都可以“借用”一下专业财务建议。但大多数澳洲人在需要财务建议的时候，并不是很自信去征求意见。
虽有好医生和糟糕医生，好律师和糟糕律师的区别，但这些行业至少有很高的最低标准。但现在你只需完成一个几天课程，你就可以称自己为理财规划师了。但如果你想成为认证理财规划师（certified financial planner，简称CFP）的话，那就需要有一个相关本科学位，或一个高级财务规划文凭（如果你的学位不属于财务规划课程范围）；外加5门硕士水平课程、三年的监督经验。而且你还需继续深造。而这一切只是一个开始。挺起来很不公平吧？
澳洲证券和投资委员会（Australian Securities and Investments Commission）正致力于一项针对理财规划师的新培训和评估制度。当前给零售客户提供金融产品建议的最低培训标准太低。到2016年，所有的金融顾问需完成一项全国性的考试，参加以后不断的测试。新顾问将至少需要有一年经验。但是这够吗？
FPA认为，如果我们要立法限制谁可以做财务规划师的话，那门槛应该更高些。从明年起，FPA将推出其学员必须拥有一定学位的规定。
FPA行政长官马克（Mark Rantall）称，理想状态下，所有顾问都应该参照CFP的标准，但现实总是与理想有差距的。我们需在ASIC最低要求和现实之间找到一个折衷点。
但马克知道，学位并不能保证好的建议。他向《先驱报》讲述了他自己的一次征求财务建议的糟糕经历。
14年前他向一个大型会计事务所的金融规划部门寻求建议。“他们给我的建议只考虑到了他们自己的利益，而不是考虑什么样的建议适合我。他们没有考虑到我的风险状况。我采取了他们的建议，这让我损失了不少钱。”
鉴于他相当复杂的财务状况，马克对这次经历感到很尴尬。但这也让他获得了第一手深刻见解：金融顾问不仅需要有能力的，而且他们需要是开放和透明的，把客户的利益放在首位。
FPA也引入了职业守则，设立金融顾问应如何运营的规范，要求他们把客户的利益放在首位。
但马克表示，即使协会取缔了一个成员，他们仍然可以称自己为理财规划师，仍然可以继续经营。
ASIC需证实这些职业守则的合格性，预计将于下个月发布指导方针。虽然这和对理财规划师能“自封称号”的要求是分开的，不过需签署认可职业守则听起来合情合理。
当然，像FPA 这种协会希望让“金融规划师”规范起来，但如果政府对批准程序太过宽松而导致糟糕规划师鱼目混珠的话，那政府要面临真正的危险了。
但想让消费者相信金融建议，一个金融顾问是否有能力、是否有职业道德这些问题是至关重要的。挂一张理财规划师的招牌目前还是太简单。
