【新唐人北京時間2025年07月22日訊】退休通常被認為是一段放鬆身心、享受美好生活的時光。但並非所有人都想等到六、七十歲才退休。現在，這些人正在加入一項名為「FIRE」的新運動。 FIRE 代表「財務獨立，提前退休」（Financial Independence, Retire Early）。
FIRE運動的核心是積極儲蓄、投資和預算，以便在傳統退休年齡之前賺取足夠的錢退休。實現FIRE的方法有很多種。讓我們仔細看看。
25法則
根據25法則，你需要年收入的25倍才能退休。因此，要得出這個數字，首先將你的每月支出乘以12，得到你的年支出。然後再乘以25。
例如，如果你的月支出是7,000美元，乘以12，得到84,000美元。然後乘以25，得到210萬美元。這就是你的退休收入。對於普通勞工來說，這需要大量的儲蓄和投資。
4%規則
這條規則規定，退休後你可以每年提取4%的儲蓄，然後根據通貨膨脹率逐年調整。然而，請記住，這涵蓋了30年的退休目標。因此，它可能不適合那些雄心勃勃的FIRE參與者。
利用稅收優惠帳戶
傳統的IRA和401(k) 帳戶允許供款時免稅，獲得的資金增值也無需繳稅。但是，當您在59.5 歲時進行符合條件的提款時，您需要繳稅。儘管如此，許多金融專家指出，這些帳戶是實現百萬富翁身分的途徑。您也可以選擇Roth IRA帳戶，供款不免稅，但只要您年滿 59.5歲且帳戶開通至少五年，提款即可免稅。此外，您始終可以免稅和免罰金提取您的繳款。
無論如何，盡量最大限度地利用這些退休儲蓄計劃。根據美國國稅局 (IRS) 的數據，到2025年，向401(k) 帳戶繳納的最高金額為23,500美元，此外，對於50歲或以上的人士，還需額外繳納 7,500美元的「補繳」。傳統IRA和Roth IRA的繳款限額為7,000美元，對於50歲或以上的人士，還需額外繳納1,000美元的「補繳」。
但請記住，大多數情況下，傳統 IRA、Roth IRA 以及 401(k) 退休帳戶在 59.5 歲之前取款都會受到處罰。因此，如果您想在 59.5 歲之前退休，不妨優先考慮應稅經紀帳戶。您可以隨時從這些帳戶中免罰金取款，但您需要為取款繳納稅款，並且在出售投資獲利時，還需繳納資本利得稅。
此外，你還應該準備一筆至少能支撐六個月生活開支的緊急資金，這將有助於你應對工作期間的意外開支。
總結
綜上所述，透過FIRE運動提前退休並非不可能。但這需要極強的自律性，以及積極儲蓄和預算的決心。這可能需要做出一些犧牲。為了提前達到退休目標，你可能需要推遲度假、下館子和其他奢侈消費。但堅持合理的計劃，並充分利用稅收優惠的退休帳戶以及應稅經紀帳戶，可以幫助你實現目標。
原文：Inside the FIRE Movement: How to Retire Early 發表於英文大紀元。作者哈維爾·西蒙是自由個人理財撰稿人，專注於退休規劃、投資、稅務、金融科技、金融產品等領域。
（記者金晶編譯報導/編輯：林清）