人民幣跌跌不休 大陸資金12種渠道大逃亡

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【新唐人北京時間2018年08月03日訊】近期,人民幣兌美元匯率不斷下跌,至本週三,已跌至6.8293。為防止中國國內的資金外逃,中共外匯管理局嚴查外匯外流。當此金融動盪之際,網絡上流傳出一些非正常渠道資金外流的方式。

自從中美貿易戰爆發以來,人民幣對美元的匯率持續下跌。尤其美歐聯手開始討論「零關稅」政策後,中共政府在國際貿易戰中的處境更顯孤立,人民幣對美元的匯率也再創新低。至北京時間8月1日,人民幣兌美元的中間價調貶128個基點,已報6.8293。

許多人為了避免自己手中的資金不至於繼續貶值,都想儘辦法要把資金轉移到海外。但是,中共政府對國內實行外匯管制政策,每人每年換匯不能超過5萬美元。於是,一些資金外逃的非正常渠道就應運而生。

為防止資金外逃,中國外匯管理局進一步收緊了資金外流的管控手段,高調嚴打包括螞蟻搬家、地下錢莊、內保外貸、虛構貿易合同、虛假轉口貿易等各類外匯違法違規行為,日前還公開通報了27起典型外匯違規案例以「殺雞儆猴」。

不過,不少網民還是好奇,中國大陸民間究竟有些什麼地下渠道讓資金「大逃亡」呢?日前,一篇在微信上流傳的帖文就盤點了12種非正常渠道資金外逃方式。

其一,「螞蟻搬家」。

很多經濟條件比較好的中國家庭為了下一代,都會送孩子去歐美留學。考慮到生活的需要,兼顧投資保值,他們往往會打算在國外買一套房屋。為了能夠把大筆的現金轉到海外,許多人的做法是「化整為零」。比如找10個親戚朋友,每人湊5萬額度去換美元,然後把錢匯出去。

這種換匯的方式被稱為「螞蟻搬家」,為了堵住這個通道,中共外管局2016年底發布新規,將採取這種方式轉移資金的人列入黑名單,取消兩年的10萬美元換匯額度。

根據外管局的規定:5個以上不同個人,同日、隔日或連續多日分別購匯後,將外匯匯給境外同一個人或機構;個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔;同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況,都被界定為個人分拆結售匯行為。

其二,地下錢莊。

地下錢莊交易迅速,常常有海外華人採取這種方式來轉移資金。

具體的操作模式:大陸客戶先把人民幣打入錢莊指定的大陸帳戶,地下錢莊在扣除手續費後,按當天的匯率將港幣或美元打入客戶在境外帳戶,手續費約在0.8%-1.5%。

不過這種手段風險也比較高。一旦地下錢莊跑路,或是被所在國的警方查繳,涉案的資金就都打了水漂了。

其三,海外刷卡。

海外刷卡是相對靈活的一種合法規避中共外匯管制的方式。

理論上,個人名下銀行卡(含附屬卡)在海外每年可以提取不超過等值10萬元人民幣的外匯,境外提取現金每卡每天額度為等值1萬元人民幣。

信用卡境外能夠消費的額度,為信用卡發卡時的自身額度,加上預存的人民幣。例如,信用卡本身額度為每月10萬元人民幣,如果預先存入40萬元人民幣,持卡人在海外可以用信用卡消費等值50萬元人民幣的外匯。

而且,境外刷卡,無論是銀行卡或信用卡,都不會占用個人等值5萬美元的購匯額度。

不過,中國人境外刷卡是被實時監控的,外管局規定,從2017年9月1日起,境外全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息,銀行必須上報。因此,中國人在海外刷卡時,只要超過等值一千元人民幣,外管局就會知道;如果提現或消費金額過大,就引起外管局的警惕。

其四,內保外貸。

中共官員或名流富豪在海外購置的、動輒數百上千萬美金的豪宅,因此如何合法跨境轉移大額資金才是他們關心的問題,而內保外貸就是一種能夠在明面上操作的渠道。

內保外貸是指境內銀行為境內企業在境外註冊的附屬企業提供擔保,由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款。

簡單說,境內的企業在境外開設了一家子公司要展開海外業務需要錢,境內的母公司就可以從境內銀行中獲得授信額度,以此來做擔保,其子公司就可以通過銀行的海外機構直接拿到外匯貸款了。

當然,要想境內銀行開具擔保函得有實物資產進行抵押,富豪們大多會把自己大陸的房產或者土地作抵押,然後把大筆的資金順利轉移到海外。

其五,內存外貸。

內存外貸,指境內公司在境內銀行存進款項,作為人民幣保證金,存款期限為2-3年,該行的境外銀行向該公司的海外子公司或特殊目的公司貸款。

很多想要轉移資金的個人或企業,往往通過「業務創新」將跨境擔保「包裝」為非擔保形式;或者是境內、境外公司各自分別記帳,從而不發生實質上的資金跨境,從而規避外管局的監管和審批。

其六,虛假貿易。

虛假貿易,即假裝與海外企業做生意,發生進出口業務,然後利用虛假的進出口合同騙取外管局核准的外匯結算額度,進行跨境付款。資金轉移出來後,就用來投資於房地產或股票。

其七,虛假轉口貿易。

轉口貿易,又稱中轉貿易,是指進出口貨物買賣不是在生產國與消費國之間直接進行,而是通過第三國轉手進行的國際貿易。

虛假轉口貿易就是通過虛構轉口貿易背景,以支付保證金、銀票抵押等擔保方式申請外匯融資,都是資金外逃的高發區。

其八,貿易對敲。

以國內公司的名義向國外公司下訂單,以預付定金+開具信用證方式向境外公司支付款項,在支付定金後,境內公司單方違約,境外公司解除合同並沒收定金及賠償,將資金轉移境外。

其九,利潤外流。

企業通過境外貿易「高報價進口、低報價出口」的方式,將大量利潤留存於海外,也可以變相的將資金轉移至境外。

其十,先買後退。

中國人可以先用銀聯信用卡或借記卡,在海外商店以高於原價的價格「購買」商品,比如奢侈品等,購買後當即折價轉讓給該商店以換取現金。而這種「回購」通常需要付出5%-10%的服務費。

其十一,比特幣。

比特幣具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流動等特點。因此,比特幣等虛擬貨幣很容易為資金外流提供便利。

其十二,賭場洗錢。

這種模式在世界各國都屬於非法,卻長期是中共官員和中國富豪們偏愛的資金外流方式。近幾年中共加強了清查澳門博彩業的力度,但鞭長莫及的海外賭場卻因此發了財。

(記者李明報導/責任編輯:戴明)

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