【新唐人北京時間2025年06月28日訊】美國正處於歷史上最大規模財富轉移之中。未來十年內，估計將有80萬億到100萬億美元的資產，從嬰兒潮世代傳給他們的子孫。但一個關鍵問題是：他們的繼承人準備好了嗎？
AMG National在2023年的一項研究指出，90%的財富會在第三代消失。這個令人警醒的數據，讓越來越多家庭開始思考：我們如何能夠讓財富代代相傳？
理財顧問兼作家約翰‧內貝克（John Nebeker）認為，答案在於採用一些美國最富有家族所使用的策略——「家庭銀行」。在他的著作《家庭銀行：打造跨代財富的關鍵》（The Family Bank: The Key to Generational Wealth）中，內貝克分享了如洛克斐勒等家族是如何運用這種方法，在累積財富的同時，也培養下一代成為有責任感的資產管理者，而非只是坐享其成的繼承人。
以下是內貝克提出的五個能真正讓財富傳承的關鍵建議：
1. 重新思考你的遺產規劃
傳統的遺產規劃往往難以真正實現其長遠目標。它們或許能夠保護資產免受外部威脅，但卻很少考慮來自家庭內部的風險，比如資金管理不善、繼承權，或家庭紛爭。
「傳統的規劃方式很難實現前人的遺願」，內貝克指出，「那些揮霍無度的繼承人往往很快就把遺產揮霍一空。」
如果你已經制定了遺產計劃，也不用太擔心，這可以調整。你可以與你的遺產律師或理財顧問商討，讓你的規劃能與家族的長期財富目標更一致。
2. 通過家庭銀行用「機會」取代「繼承權」
「家庭銀行」是一種非傳統的架構，它能讓家族昌盛並增長資產，同時為後代提供支持。與其直接給予遺產，家族會向繼承人提供有條件的貸款，用於教育、創業或購房等用途。
「家族以貸款取代贈與，以機會取代繼承權。」內貝克（Nebeker）表示。
許多成功的家族都使用信託來管理家庭銀行。信託能協助減少遺產稅，確保法律上的保障，並保持家族代代對財務的掌控。
3. 開誠布公談金錢——真的很重要
許多父母都避免與孩子談論遺產計劃，但對財務計劃保密往往弊大於利。
「金錢可能使人產生分裂，但只要方法恰當，也能讓人更加緊密。」內貝克表示，「只要規劃得當，金錢完全有可能，甚至很可能成為凝聚家族的力量。」
你可以從目標與期望開始，邀請家族成員參與討論，讓他們了解整體計劃及價值理念。
4. 選擇合適的人管理家庭銀行
家庭銀行通常設有一個「銀行董事會」或由受託人組成的團隊，負責監督資產並就貸款與投資做出決策。這些人選多半是家族成員，也可以包括外部顧問。
「受託人的選擇，可能是家庭銀行成敗的關鍵。」內貝克（Nebeker）表示，「他們需要能夠管理資產、與家族保持聯繫，並堅守創辦時的價值理念。」
定期召開董事會會議並保持清晰的溝通，有助於讓這個架構保持透明且有效運作。
5. 為下一代投資金融教育
傳承財富不僅需要金錢，更需要知識。家庭銀行模式著重培養繼承人的理財能力和使命感。
「培養年輕成員是董事會的一項核心職責。」內貝克表示，「當他們親身經歷了借貸、投資，並承擔起責任時，他們就更有可能取得成功。」
一個管理完善的家庭銀行能為繼承人提供增長財富、回饋社會與秉持家族價值觀的工具。
結語：你可以讓財富代代相傳
代代相傳的財富不僅僅是資產的傳承，更是願景、價值觀與責任的傳承。透過正確的策略，你的傳承可以造福後代，而不是成為他們的負擔。
「家庭銀行的核心在於創造機會，而非滋生特權。」內貝克表示，「這正是財富得以世代相傳的關鍵。」
原文：5 Tips for Building Generational Wealth 刊登於Due網站，授權《大紀元時報》轉載。
（轉自大紀元/責任編輯：林清）