香港銀行融資收縮壞帳激增 工商創投成重災區

Facebook

【新唐人北京時間2024年02月26日訊】香港三間知名大銀行恒生、東亞及渣打日前公布的年度業績顯示,在2023年,這3間銀行的營收及淨利潤雖然都有明顯增長,但企業融資貸款都有大幅收縮,違約及逾期還款(即壞帳)的比例都有激增。

2023年業績提升 融資貸款卻大幅收縮

近日,香港各大銀行相繼發布了2023年業績報告。其中,恒生銀行2月21日發布的數據顯示,該行淨利潤止跌回升,總額為178.48億港幣。不過,恒生銀行的貸款需求卻仍然疲弱,資產規模縮減了9%;客戶貸款(已扣除預期信貸損失準備)為8,600億港幣,同比減少了8%。

截至2023年末,恒生銀行的總資產較2022年底減少9%,至16,920億港幣,反映出在利率持續高企的環境下貸款需求的疲弱。

同日,東亞銀行發布的年度業績報告顯示,該集團期內利息收入同比增加59.71%,達396.85億港元;但股東應占溢利卻減少了5.53%,為41.18億港元。

其業績報告稱,由於市場情緒低迷,服務費及佣金收入淨額按年減少4.1%,至港幣26.4億元。

據自由亞洲電台梳理整合,上述3間銀行雖然整體業績都有改善,但在客戶融資貸款方面都有明顯「收縮」。其中,恒生銀行和東亞銀行的本地企業融資貸款額,均見跌逾3%;而渣打銀行的這一數據更大跌了7.6%。

從業務分類來看,物業投資、貿易、中小企及創投是這3間銀行客戶融資收縮的「重災區」。

其中,工商金融業貸款方面,恒生按年大減約500億元,跌約13%,主要受物業投資及貿易減少拖累;東亞亦按年減少81億元,跌約6.2%;按渣打分類,「企業、商業及機構」、「個人、私人及中小企業」及「創投業務」的合共總客戶貸款為2,580億元,按年大減134億元、跌4.9%。

此外,這3間銀行均反映,因內房打擊、息口高企及香港市道差,導致銀行的「違約」及逾期還款的比例上升,其中以工商金融、中小企及創投為重災區。

與此同時,強制公司清盤呈請上月達67宗,按月升逾63%,直迫4年前新冠疫情(COVID-19)剛爆發的高峰。

銀行不良貸款激增 情況惡化

在企業融資貸款明顯收縮的同時,上述三間銀行在過去一年的不良貸款情況,都有不同程度的惡化,令支出或虧損增加,分析指主要是受中國大陸房地產危機的衝擊導致。

其中,恒生和東亞去年企業還款逾期3個月或以上的貸款急升逾60%,當中主要受「已逾期6個月以上」的減值貸款大幅增長所拖累。而作為「壞帳」指標之一的「總減值貸款」比率,兩者分別為2.83%和2.69%,均按年升約0.3%。

而東亞銀行的報告表示,導致壞帳增加的主因是受「內地房地產開發商的流動性問題」以及市場情緒低迷等影響。

渣打銀行的情況相對較好。該行為應對中國大陸中國商業房地產及主權風險,信貸減值支出按年減少37%,貸款損失率為17個基點,減少4個基點。不過,該行的「個人、私人及中小企業」銀行業務支出為3.54億元,「反映去年度違約趨勢上升」。

(記者何雅婷綜合報導/責任編輯:趙偉平)

相關文章