【禁聞】利潤增速趨負 陸銀行掙扎「活著」?

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【新唐人2016年04月06日訊】最新公布的大陸四大銀行2015年年報顯示,利潤增速趨向負值、不良資產井噴,有的更是將今年利潤增速調向負值以下。有大陸的銀行董事長表示,中國金融業也開始面臨「活著」危機。

日前,大陸工、農、中、建四大國有銀行2015年年報出爐,歸屬於股東的淨利潤同比增速均降至1%以下,離負增長僅一步之遙。

據大陸《財新網》報導,在2015年中,某家大行曾一度想調整當年淨利潤增速為負,但遭到了多位股東的反對,從而作罷,因為誰也不敢做淨利潤負增長的第一家。此前財新記者還了解到,部分大銀已經將2016年淨利潤增速目標定為-5%到-8%。

中國民生銀行董事長洪崎,在2011年演講時還聲稱「銀行利潤那麼高,有時候自己都不好意思公布」,今年他卻表示,金融業這幾年也面臨著「活著」的問題。

中國金融智庫研究員鞏勝利:「中國的銀行業和其他國家,特別是和發達國家的銀行不同,它們沒有投資的回報,完全靠中央銀行給它發行貨幣,讓它來經營,過去的30多年,中國的商業銀行就是憑利率差賺取老百姓的錢,而發展起來的。」

以往中國銀行的基準利率維持在6.2%左右,面對中國經濟下滑,北京當局進行利率改革,經過去年的5次降息,利率已降至1.5%。淨利息差收窄,使銀行利潤有所減速,不過當前利息收入還是普遍佔到銀行總收入的70%左右。

中國金融智庫研究員鞏勝利指出,當前中國的利率還是全球最高。鞏勝利認為,在接下來的日子,當局為了把銀行的錢趕往實體經濟,還可能將基準利率降至1%以下。

鞏勝利:「人民幣沒有利率差了,它就沒有賺錢的空間了,所有中國的銀行都面臨三個問題,一個是增加往下走了,利潤出現負數了,還有一個債務升高了,這是三個面臨的難題。」

以民生銀行為例,2011年末淨利潤同比增長58.81%;到2015年末,利潤增速已經降至個位數,同比增長只有3.51%;不良貸款率由2011年的0.63%,上升至2015年的1.60%,增幅近一個百分點。

鞏勝利指出,實際上中國的貨幣發行,已經是全球第一。在巨大的貨幣發行下,銀行利潤下跌的主要原因又是甚麼呢?鞏勝利說,是大量貨幣進入了房地產。

鞏勝利:「這次中國的金融或者經濟出現問題,與這個也有相當的關係,因為中國的錢有相當一部分進入了房地產市場,要解決這個問題,就要把發行的錢遏制進入房地產市場,全世界沒有一個國家房地產是第一產業的。」

不過,鞏勝利的同學—央行行長周小川,3月初還在說,中國的房地產市場還有潛力,降低房貸首付,從而導致一線城市房地產暴漲。不少擁有大量房子的老闆,被指與評估機構和銀行職員勾結,到銀行套取低息貸款。

北京大學光華管理學院博士生導師王建國:「房地產就是一個典型的產能過剩的產業,本來供給側改革就是要調產能過剩,還去刺激它,就是有問題。控制不好的話就會有美國那樣的次貸危機。」

據騰訊財經統計,截至2015年末,四大國有銀行不良貸款餘額達6893億,全年新增不良貸款2261億。實際上,銀行還有一些不良貸款沒有統計進去,除逾期90天以上的不良貸款外,通過批轉出表等方式,銀行的一些不良貸款可以得到「隱藏」。

大陸財經評論人士劉兆輝指出,套取貸款的人,最終把一無用處的房子交給銀行,才是銀行最頭痛的事情。

採訪編輯/劉惠 後製/陳建銘

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