(中央社記者田裕斌台北十日電)明天就是一年一度的母親節，由於台灣許多女性在婚後選擇退出職場，失去除了全民健保的社會保險保障，造成許多家庭主婦與其家庭暴露於人身保障不足及高度風險的情況之下，中國信託商銀表示，善用不同的保險商品，可補足各個階段的不足。

　　中國信託商銀建議，不論是孩子年紀小的「新手媽媽」、子女進入就學階段的「築巢媽媽」或是孩子已經自立的「空巢媽媽」，應善用不同類型投資型保單，以滿足母親們不同階段的需求。

　　中信銀建議，一個家庭應擁有的保障為家庭年收入的10倍，而保險費用占收入比例約為家庭年收入的十分之一，由於家庭主婦沒有薪資收入，在評估保險需求時往往會出現低估的情形，因此不論職業婦女或是家庭主婦，在評估保險需求時，都應考量「母親」身分所背負的隱性家庭勞務產出，並納入保險的規劃中，以降低風險事件發生時，家庭勞務被迫外包時產生的成本，與對家庭造成的衝擊。

　　針對孩子年紀小的「新手媽媽」，因為同時兼顧育兒與家務勞動的角色，在保障的需求較高，必須涵蓋育兒的成本與家庭勞動的價值，「新手媽媽」族群往往具有年紀輕、預算有限的特質，建議搭配基金平台的投資型保單，除了保障成本相對較低之外，也能輕鬆理財為短期財務目標做準備。

　　至於子女進入就學階段的「築巢媽媽」，媽媽的育兒角色和幼兒托育成本逐漸下降，保障涵蓋的部份主要重點在家務勞動的價值，但這個階段的媽媽常有多元的理財需求，例如為子女準備教育費用、為自己的老年生活開始提前準備等，建議「築巢媽媽」可以選擇基金平台或是年金型的投資型保單，同時涵蓋多種階段性的理財需求。

　　此外，針對孩子已經自立的「空巢媽媽」，媽媽的保障需求相對較低，財富度也較高，但必須注意的是，這個階段的媽媽在保障上需求類型有顯著不同，特別是女性平均壽命較長，想擁有富足生活，必須以「老年生活財務的穩定、獨立和安全」為主，建議「空巢媽媽」不妨可以選擇投資型保單中的年金產品，在保障之外又能擁有穩定收入，老年生活後顧無憂。