（中央社記者何旭如台北十一日電）「消費者債務清理條例」將於4月11日施行，行政院金融監督管理委員會表示，債務人無論申請前置協商、更生或清算，呼籲債務人直接向銀行申請，程序很簡單，「表格填一填就可以申請」。 債清條例即將上路，有需要的債務人該怎麼申請，坊間代辦業者、律師紛紛打出代辦價碼，從新台幣2萬元至6萬元都有，甚至有業者以「自由選擇還債條件」等，吸引已背負龐大卡債壓力的消費者上門。

不過，金管會銀行局官員今天呼籲，除非消費者有特殊目的，申請法院外的前置協商、法院體系的更生、清算等程序很簡單，呼籲債務人謹慎評估，「與其付錢給代辦業者，不如把錢還給銀行，減輕負債壓力」。 金管會表示，為加速取得債權，各銀行其實很願意個別與債務人協商，加上一旦法院裁定更生或清算，會長期被註記為信用不良，若裁定分七年償還債務，還需另外加三年，使註記時間長達十年。

金管會呼籲，銀行個別協商的管道很通暢，建議債務人可先向銀行個別完成協商，若協商破裂，才依債清法申請法院外的前置協商，若非真的還不出錢，不要走上更生、清算程序，因為更生清算條件未必較寬鬆。 根據金管會統計，過去因應雙卡卡債風暴，由銀行公會設置統一協商窗口，共有28萬件申請案，成功協商案件達23萬件，協商金額達3200億元。

不過，根據統計，協商後未依協商內容還款的「毀諾」族也高達九萬人，恐成為債清條例上路後的第一波申請族群。 債務人申請更生或清算前，必須先進行法院外的前置協商，由債務人與金融機構依債務人的償還能力，共同擬定一個可行的償債方案，但之前已向銀行申請協商並毀諾者，則必須直接走入法院，申請更生或清算，由法院依個案裁定是否符合更生或清算條件。

金管會表示，為協助債務人辦理協商，銀行公會已規劃相關作業程序，要求債務人協商前，須先提出「金融機構債權人清冊」，該清冊可向金融聯合徵信中心申請。 金管會指出，金融機構債權人清冊內容包括五項，包括債務人基本資料、是否曾參與銀行公會債務協商資訊、依有無擔保分類之債務金額彙總資訊、債權金融機構資料，及債務人目前任職董監事、經理人及獨資或合夥事業負責人的企業名錄等。

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