會計師眼中的529 如何規避風險?

【新唐人2015年03月28日訊】529計劃最吸引人的部分在於投入的儲蓄金用在合法的大學開支上,那麼所獲得增值收益都無需納稅。但529帳戶也有弊端,這其中又有甚麼值得注意的地方呢?

中美會計師協會創會會長李豪表示,雖然跟學習有關的費用不用繳稅,但如果帳戶有沒用掉的部分的收益則會被要求繳稅。

中美會計師協會創會會長李豪:「那學業的費用又限於你讀哪個學校,當然讀貴的學校這個大本錢就全部用完了,假如不幸讀到比較便宜的學校,或者讀到學費比較低的學校,以後可能有稅收的問題。」

而且申請529帳戶會影響學生申請獎學金跟學生貸款。

中美會計師協會創會會長李豪:「因為你529帳戶裡面有錢,再加上你的父母也是有錢的,再加上你自己,他覺得你不需要這個獎學金,或不需要這個借貸,那這樣的話可能會影響到學生,本來他可以拿到獎學金的結果就因為他有這些帳戶就拿不到了。」

529帳戶對學費的規定也很多,如果你選擇如跳舞或畫畫等跟本身主修無關的課,就有可能不適用於529帳戶。

中美會計師協會創會會長李豪:「還有就是有沒有住校,假如說住在學校的費用通常是可以抵免的,假如說在學校旁邊跟學校無關了的話,那費用也是要自付,那跟529沒有關係。」

李豪也表示要慎選公司,最好找這方面的投資專家或自己的會計師仔細看好合同,以防有些選項投資性質比較高,最後血本無歸。

中美會計師協會創會會長李豪:「因為有的人是小孩一出生就投資529帳戶,我覺得小孩那麼早去投資這個帳戶,好處是可以纍計很多錢,壞處是可能不一定適用。」

因你無法得知孩子將來是否適合念大學,或者孩子成績很好可以申請獎學金。李豪也表示自己並未投資529帳戶,而是選擇其他穩定保本的投資計劃,當股市下降收益為零,股市上漲就會有6%到8%的增值空間,而區別則是不能抵稅。

而早在2007年,還是伊利諾伊州參議員的歐巴馬就和妻子一起一次性為兩個女兒的529帳戶共存入了24萬美元。

新唐人記者李瑾萱、薛文洛杉磯採訪報導

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