小心!這10種決定會讓你畢生積蓄泡湯

【新唐人2013年10月12日訊】(新唐人記者柳青綜合報導)據調查,只要走入投資這個行業就遇到很多由於種種原因導致虧損的投資者。如今的人們幾乎象追蹤自然界真實的天氣變化情況那樣,緊緊地追蹤金融市場的行情變化:上升還是下跌;牛市還是熊市。無休無止的、幾乎是每時每刻的預測未來市場行情會怎樣,以及應該如何應對。近日,海外媒體盤點出10種投資決策當中,只要你讀下去,就知道怎樣鑒別出「紅色警報」投資決策。

紅色警報」虧損可以避免,需要的是少量的知識──以及大量的常識。下面10種投資決策當中,有八種屬於「紅色警報」式的錯誤,另兩種不是。

1. 相信一隻股票

你所效力的公司表現不錯,你知道公司的潛力,你應該大量持有公司的股票,畢竟這樣會顯示出你的效忠程度。

你可以通過規避風險的方法鎖定生活方式。如果你所相信的投資顧問要你降低風險,那就仔細聆聽。你不可能把你對自己公司股票的「信任」拿到銀行存起來。大批持有公司股票證明的不是你對公司的忠誠,而是你對自己理財計劃的不忠誠。

2. 購買年金當投資

年金是不錯的投資產品,年金是與保險公司簽訂的一份合同。保險是一種風險管理工具,而不是一種投資產品。購買年金的時候,是在為某一個收益投保,而不是在投資。

有些可變年金允許你投資年金之內類似共同基金的賬戶,但投資收益有一個投連險(insurance wrapper),這個投連險要麼是承諾死亡的時候給付一個具體的保底收益(死亡收益保底),要麼是承諾將來給付一個具體的收益數額供你提取(生存收益保底)。
所以很多人之所以購買可變年金是因為他們誤解了保底的運作方式。

應該把年金當作一種在退休之後獲取可持續收入的手段,而不要出於年金的投資潛力而購買。要把它們當成一種收益的保險來買。

3. 樓市大潮里隨波逐流

投資租賃性房地產是拿別人的錢積累財富的好辦法,投資房地產需要雄厚的財力。當經濟下滑時,租戶可能會搬走,於是你有房貸要還而無收入可供。如果你沒有足夠的現金流來還房貸、搞維修,你就會失去房產。

房地產投資本身就是一門學問。在房價重新上漲的當下,不要因為坐享其成的誘惑而迷失方向。它並不像表面上那麼容易。

4. 聽小道消息

蘇珊•凱恩(Susan Cain)在《安靜》(Quiet)一書里講了一名男子的故事,他在市場崩盤期間買進通用汽車(GM)的股票,以為這樣可以讓自己的退休儲蓄翻番。他之所以對這筆投資感到放心,是因為之前從值得信任的渠道聽說政府將救助這家公司。當股價繼續下跌的時候,他又買了一些。再跌的時候,繼續買。觸底的時候,才發現一輩子的存款差不多全部投進去了。他慌了,把股票賣了。不久過後,該股實現了反彈,但他一輩子的積蓄已經一去不復返。

對於服務員來講,「tip」(小費)是一種好東西。但在涉及家人未來的時候,要避開「tip」(小道消息),堅持嚴謹的、分散化的投資方針。

5. 變道——一年變一次

聰明的投資者密切注視著市場,頻繁地將資金轉移到最新的績優產品。但如果在一條擁堵的公路上持續變道,一直想往前挪,通常情況都是進一步落在後面。這樣開車沒有效率,這樣投資一樣低效。要選擇一套嚴謹的策略,堅持不變。從一種投資跳到另一種投資只會讓你慢下來。

6. 炒匯

專家可以實現更高的回報,找一個懂投資的人,然後你就安心了。有個人拿10萬美元投資了一個外匯交易計劃,一個月給他返還5,000美元。投入10萬美元,以5,000美元一個月計算,一年就是六萬美元。沒有誰可以兌現這麼高的回報率。可是不到半年,這個外匯交易計劃就被發現是一場騙局,騙子被捕了。

如果說專家可以產生如此高的回報,那他們做你的生意幹嗎?不要寄望于匯率,寄望于專家,也不要迷上任何形式的奇怪承諾。

7. 享受拍馬

有更多的錢,總是有更好的投資選擇,如果你有機會參加某種專屬的東西,它可能就會產生更好的回報。如果有人利用你的自尊心,請遠離他們。在涉及投資的時候,自尊心唯一的作用便是幫人虧錢。

8. 相信別人

你可以相信圈子裡的名人,所以你應該跟他們做生意。

制衡在政治和投資領域都是好東西。確保制衡的一個辦法,便是與一家使用第三方託管人的投資顧問公司合作。這個第三方託管人把會計報表直接發給你,投資顧問公司可以動你的賬戶,但這些交易由託管人直接向你報告,而託管人與投資顧問公司沒有關聯,也不應該有關聯。

在伯尼•馬多夫(Bernie Madoff)案這樣的欺詐案件中,他的公司自己當自己的託管人,這意味著他們可以偽造客戶看到的報表。這可是有問題的。

沒有制衡,就不要冒險。不值得拿你一輩子的積蓄去冒這個險。

9. 抬高槓桿

低息借款並投入高成長資產是積累財富的好辦法。

大約10年前,一位客戶在加州海岸他名下的一塊地皮上建造一棟500萬美元的住宅。為完成這項工程,他需要借一筆建築貸款、動用大部分流動資產,然後還要以他在另一家金融機構持有的一筆投資為抵押借一筆貸款。

住宅完工之後不久,他的勞動合同突然終止。樓市股市雙雙下滑。現在他的資產打了水漂,必須從無到有地重新積累財富。

借錢投資一定要三思而後行。這樣做造富的時候少,造成毀滅的時候多。

10. 動機有問題

推銷投資產品和理財建議的人們受到嚴格管制,所給建議必須是最符合你的利益。

雖然不可能了解整個投資行業,但總可以詢問有關報酬的細節問題。跟蹤資金流向,會了解到很多有關理財顧問動機的信息。傭金產品有適當的用途,有些優秀的理財顧問就是通過傭金獲得報酬的——但如果有人把你的畢生積蓄投進高傭金的非流動產品裏面,你就應該找一位新的顧問了。

紅色警報?不是的。但動機有問題的人的確有可能會耗費掉你大量的時間和金錢。

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